Mirovinska štednja 3. stup predstavlja dodatni oblik štednje koji je osmišljen kako bi se osigurala dodatna sredstva za život nakon umirovljenja. U današnjem vremenu, kada se demografska slika mijenja i očekivano trajanje života raste, važnost planiranja za mirovinu postaje sve očiglednija. Mnogi ljudi se oslanjaju samo na obavezni mirovinski sustav koji se temelji na međugeneracijskoj solidarnosti, a to često nije dovoljno za održavanje životnog standarda u starijoj dobi.
U Hrvatskoj se mirovinski sustav sastoji od tri stupa. Prvi stup je obvezni mirovinski sustav, drugi stup je obvezna kapitalizirana štednja, dok je treći stup dobrovoljna štednja koja omogućava pojedincima da dodatno štede za svoju mirovinu. U ovom članku fokusirat ćemo se na treći stup i njegove ključne aspekte.
Treći stup mirovinske štednje omogućava građanima da dobrovoljno uplaćuju sredstva na svoje mirovinske račune, čime dodatno povećavaju svoj budući dohodak. Uplate u 3. stup su fleksibilne i mogu se prilagoditi individualnim potrebama i mogućnostima. Osim toga, sredstva u trećem stupu su investirana u različite financijske instrumente, što može donijeti dodatni prinos na uložena sredstva.
Jedna od glavnih prednosti mirovinske štednje 3. stup je mogućnost poreznih olakšica. Naime, uplatom sredstava u 3. stup, pojedinci mogu ostvariti pravo na poreznu olakšicu, što dodatno potiče štednju. U Hrvatskoj, maksimalni iznos koji se može uplatiti kako bi se ostvarila porezna olakšica iznosi 5.000 eura godišnje, a porezna olakšica iznosi 15% od uplaćenog iznosa. To znači da, na primjer, ako netko uplati 5.000 eura, može ostvariti povrat od 750 eura na godišnjoj razini.
Važno je napomenuti da sredstva u 3. stupu nisu dostupna do trenutka kada osoba navrši 60 godina ili do odlaska u mirovinu. Ovo pravilo je postavljeno kako bi se potaknula dugoročna štednja i osigurala stabilnost mirovinskog sustava. Međutim, postoji mogućnost da se sredstva povuku ranije u određenim situacijama, kao što su teške bolesti ili invaliditet.
Osim poreznih olakšica, treći stup nudi i razne opcije ulaganja. Sudionici mogu odabrati između različitih mirovinskih fondova koji se razlikuju po razini rizika i prinosima. To znači da svatko može prilagoditi svoj mirovinski plan prema vlastitim potrebama i sklonostima prema riziku. Na primjer, mladi ljudi koji imaju dulji investicijski horizont mogu se odlučiti za rizičnije investicije koje potencijalno donose veći prinos, dok stariji investitori mogu preferirati konzervativnije opcije koje osiguravaju stabilnije, ali niže prinose.
Osim financijskih prednosti, mirovinska štednja 3. stup također može imati psihološke prednosti. Kada ljudi aktivno planiraju svoju budućnost i štede za mirovinu, osjećaju veću kontrolu nad svojim financijama i budućnošću. To može smanjiti stres i tjeskobu povezanu s financijskim pitanjima u starijoj dobi.
Međutim, kao i kod svake investicije, važno je educirati se i razumjeti rizike povezane s ulaganjima u mirovinske fondove. Prije donošenja odluka o štednji i ulaganju, preporučuje se konzultacija s financijskim savjetnikom koji može pomoći u odabiru pravog mirovinskog fonda i strategije štednje.
U zaključku, mirovinska štednja 3. stup predstavlja važan alat za osiguranje dodatne financijske sigurnosti u starijoj dobi. S obzirom na sve veće troškove života i nesigurnosti koje donosi budućnost, planiranje i štednja za mirovinu postaju ključni aspekti financijskog zdravlja svakog pojedinca. Ulaganjem u treći stup, ne samo da se osigurava dodatni prihod, već se i aktivno doprinosi stabilnosti cijelog mirovinskog sustava.
